Всё о расчётном счёте для ИП в Банке Авангард

Банк Авангард

Выбор банка для открытия расчётного счёта — ответственный шаг предпринимателя. Деньги должны храниться под надёжной защитой. Важно, чтобы платежи проходили оперативно, точно в срок. Как сделать правильный выбор, на что стоит обратить внимание и почему оптимальным решением для ИП может стать Банк Авангард, разберёмся в этой статье.

Выбираем банк для бизнеса

Сегодня одним из важнейших показателей при выборе кредитной организации для бизнеса является надёжность банка. Неумолимая статистика констатирует свершившийся факт: за предыдущие 3 года главный регулятор финансовой деятельности России — Центральный Банк РФ — отозвал лицензии более чем у двухсот пятидесяти банков.

Согласитесь, что разница в несколько тысяч рублей, сэкономленных при открытии расчётного счёта в небольшом банке, несопоставима с теми рисками, которые несёт бизнес при отзыве у кредитной организации лицензии. Что может повлечь за собой задержку платежей, проблемы с контрагентами, а в крайнем случае — потерю денег.

Отметим, что если финансовый институт, в котором у предпринимателя открыт расчётный счёт, признаётся банкротом, микробизнес рискует меньше, чем юридическое общество. В отличие от расчётных счетов юридических лиц, банковские вложения индивидуальных предпринимателей застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), то есть при закрытии кредитной организации государство вернёт бизнесу 1 миллион 400 тысяч рублей.

Банковская карта
Расчётный счёт для бизнеса — необходимый оперативный инструмент, который открывает возможности для роста и нивилирует налоговые риски

Ключевые вещи — что нужно знать при открытии р/счёта

До заключения договора на банковское обслуживание нужно знать несколько вводных моментов, касающихся расчётных счетов, их несколько.

Основной момент — расчётный счёт открывает новые возможности для бизнеса:

  • открытые коммерческие сделки от ста тысяч рублей (напомним начинающим, что согласно Указанию ЦБ РФ №3073-У «Об осуществлении наличных расчётов» любые договоры на сумму 100 тысяч рублей и более должны проводиться по безналу);
  • только наличие р/счёта позволяет бизнесу вести расчёты с покупателями через интернет, мобильные и торговые терминалы (эквайринг), а такие покупки, заметьте, занимают уже 45% розничного рынка;
  • оперативность расчётов и экономия личного времени — бизнес-счёт даёт возможность в режиме реального времени без посещения банка и учреждений контролировать и управлять своими средствами;
  • имея р/счёт, бизнесмену проще получить кредит в банке для инвестиций на развитие своего дела (кредитные организации охотнее идут навстречу, если видят финансовую историю ИП и его перспективы);
  • минимизация рисков при хранении наличных.

Заметьте: ведение расчётных операций по банковской карте, оформленной на частное лицо, запрещено ЦБ и законодательством РФ. Банк имеет право заблокировать такую карту, если возникнут подозрения, что по ней ведутся коммерческие расчёты. Деньги будет очень сложно вернуть.

Это был второй момент и преимущество наличия расчётного счёта — минимизация рисков бизнеса.

Сюда нужно отнести и тот факт, что налоговая служба контролирует безналичные расчёты по всем открытым счетам. В случае когда у ИП нет р/счёта, но есть личная карта, при обнаружении коммерческих переводов на личный счёт ИП инспекторы начислят налоговый сбор на всю сумму, которая за отчётный период прошла по данной карте. А вот затраты на бизнес, проведённые по личному счёту ИП, зачтены не будут.

Это важно для частных предприятий, которые работают на общем режиме, упрощёнке с базой «доходы минус расходы» или ЕСХН. Многочисленные иски предпринимателей к ИФНС по этому вопросу отвергнуты комментариями Минфина №03–11–11/665, которые гласят, что денежные средства, списанные с карты физ. лица, причисляются к расходам на личные нужды и при расчёте налоговой базы не учитываются.

Нужно отметить, что сегодня многие предприниматели используют р/счёт только для совершения налоговых платежей и расчёта с внебюджетными фондами, несмотря на то, что ИП имеет право уплачивать сборы через кассу банка. Специально уточнила мини-статистику: из 10-ти моих партнёров по бизнесу — 6 предпринимателей за год не проводят ни одного платежа, кроме платежей в госбюджет и считают, что это нормально. Это не просто прихоть частного бизнеса — на практике с такими платежами зачастую бывают проблемы, некоторые из них заканчиваются судебными тяжбами с налоговиками. В большинстве случаев такие споры заканчиваются не в пользу ИП.

Третье, что необходимо знать о р/счёте, — заключить договор с финансовой организацией можно в любое время после (или даже во время) регистрации своей компании в налоговой. Многие банки помогают пройти (полностью или частично) путь постановки бизнеса на учёт в налоговой.

Следующее — договор на открытие расчётного счёта заключается на бессрочный период (не путайте с картой физ. лица, которая перевыпускается ежегодно или каждые 3 года). Закрывается бизнес-счёт путём расторжения договора с банком, для этого достаточно написать заявление.

Важно: после заключения договора на банковское обслуживание бизнесмен не обязан представлять информацию о реквизитах своего р/счёта регулирующим службам (налоговой, органам статистики и в социальные фонды). Банк самостоятельно известит все госучреждения о номере р/счёта ИП. Делается это автоматически с помощью государственной информационной системы межведомственного обмена. Но учтите: есть исключение — если бизнесмен заводит р/счёт в иностранном банке, информирование налоговиков обязательно.

Выбор бизнесмена
Чтобы грамотно оценить оптимальный банк для бизнеса, нужно взвесить несколько параметров, исходя из специфики ИП

Основные критерии при выборе банка

Заметим: однозначного ответа на вопрос, какая кредитная структура лучше всего подойдёт для открытия р/счёта предпринимателя, не существует. Рассматривая варианты при выборе «своего» банка необходимо детально рассмотреть детали, из которых, собственно, и состоит бизнес:

  • на какие безналичные обороты частный предприниматель планирует выйти в текущем году;
  • как часто придётся осуществлять платежи контрагентам, в какой банк будут они проходить, будет ли это город, где ИП ведёт деятельность, или основная сумма расчётов пойдёт в другой регион (тарифы у многих банков значительно отличаются в этом, здесь можно как потерять, так и выиграть);
  • немаловажный показатель для выбора — частота и объём пополнения или снятия наличности;
  • пригодятся ли бизнесу дополнительные услуги: мобильный, торговый или интернет-эквайринг, зарплатный проект или необходимость проведения валютных операций;
  • ну а если р/счёт вам нужен только для того, чтобы гарантированно и оперативно уплачивать налоги и сборы, тогда оптимальный вариант — банк, который не берёт сбор за открытие счёта и, желательно, с минимальной комиссией при ведении р/с (есть и такие).

Выбор будет зависеть от деятельности ИП и его активности при ведении безналичных расчётов.

Но и на этом не стоит останавливаться: обязательно оцените клиентоориентированность кредитной организации, почитайте отзывы и критично их проанализируйте.

Ну а то, что банк должен быть, прежде всего, надёжным, сомнений не вызывает. Поэтому, прежде всего, нужно проверить элементарные вещи:

  • есть ли у банка лицензия, проверить это можно на портале Центробанка РФ, но обычно все кредитные организации работают легально;
  • более серьёзный показатель — входит ли банк в систему государственного страхования вкладов (АСВ), для этого существует специальный интернет-ресурс, здесь можно в режиме онлайн уточнить: не исключён ли банк из системы, не находится ли на стадии оздоровления или ликвидации;
  • проверить специализированный рейтинг надёжности банка (национальный или международный, например, Moody’s);
  • немаловажной оценкой деятельности банка является, в том числе, и так называемый народный рейтинг.

Так, банк Авангард по итогам 2017 года признан лидером «Народного рейтинга», главный показатель которого — уровень клиентского сервиса. Рассмотрим преимущества и недостатки ведения банковского счёта для бизнеса в этом кредитном институте.

Офис банка Авангард
Репутацию Банка Авангард можно проверить как в международных, так и в российских рейтингах

Банк Авангард — РКО, эквайринг, преимущества и недостатки

Что может сказать «Народный рейтинг» банка, кроме имиджевой и PR составляющей. Статистика этого перечня основана как на положительных, так и на негативных оценках клиентов, высказывающих своё мнение о качестве банковских услуг того или иного банка. Доверять ли усреднённому мнению двухсот пятидесяти одной тысячи человек, тех, кто оставил свой отзыв на агрегаторе банки.ру, — решать вам. Но, как выражаются социологи, репрезентативная выборка — серьёзная.

По итогам основного перечня банк Авангард занял первое место по показателю средней оценки уровня обслуживания клиентов, что о многом может сказать.

Банк Авангард — коммерческая кредитная организация с частным капиталом: более 99% пакета акций принадлежит владельцу банка — Кириллу Миновалову. Кредитный институт входит в промышленно-финансовый холдинг, который объединяет несколько крупнейших сельскохозяйственных, производственных и инвестиционных компаний.

Приведём несколько ключевых цифр, которые могут характеризовать данный финансовый институт, ведь что может быть точнее цифр:

  • 100 тысяч компаний и 1 млн физ. лиц — клиенты банка;
  • 300 отделений и 75 городов РФ — банковская сеть Авангарда;
  • 655 банкоматов по территории России;
  • 4 446 человек — служащие банка;
  • 52 место — в рейтинге по показателю активов банка по РФ;
  • 77 место по РФ — показатель чистой прибыли;
  • 518 млн рублей — прибыль организации за первое полугодие 2017 года;
  • в международном рейтинге Moody’s Investors Service статус банка — В2 (стабильный);
  • №1 в Народном рейтинге по качеству обслуживания.

Многие аналитики банковского сектора отмечают в качестве сильной стороны финансового института — обширный спектр продвинутых банковских инструментов и постоянное развитие интернет-банкинга. Есть у банка уникальные технологии, например, пластиковая карта с сенсорными кнопками для генерации одноразовых кодов для входа в личный кабинет (об электронных сервисах банка расскажем в отдельной главе).

Одним из ключевых преимуществ банковского обслуживания для предпринимателей является льготное кредитование для частного бизнеса — от 9% годовых в 2018 году. Но это вопрос отдельной статьи.

Плюсы и минусы открытия р/счёта в Авангарде

Необходимо отметить, что частные предприниматели — малый и средний бизнес — составляют основной костяк клиентов Авангарда, поэтому банк фокусируется на полноценном комплексе расчётно-кассового обслуживания (РКО) для этого приоритетного сегмента и тщательно регулирует бизнес-отношения с ИП.

Рассмотрим основные преимущества работы предпринимательства с расчётным счётом в банке Авангард:

  • оперативность платежей — работа РКО в режиме 24/7 — платежи проходят круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни;
  • лояльные тарифы на ведение расчётного счёта (в среднем на 25% ниже, чем у крупнейших банков РФ);
  • РКО по максимуму сконцентрировано в online-сервисах (платёжки, кредитные выплаты, депозиты, зарплатные проекты и т. д.), что позволяет обходиться без регулярного посещения офиса банка;
  • при этом открытие и ведение интернет-банкинга бесплатное;
  • Личный кабинет довольно прост в использовании и не требует установки дополнительного ПО.

Нельзя не упомянуть недостатки, о которых говорят пользователи банка:

  • интерфейс «Авангард Интернет-банка» иногда даёт сбои, в сервисе пропадают шаблоны;
  • есть ряд дополнительных комиссий, особенно всё, что касается документов на бумажных носителях (например, за выписку со счёта банк взимает комиссию 30 рублей, за выдачу справки — 200 и более рублей в зависимости от услуги);
  • на р/счёт бывает трудно перекинуть деньги с карты, которая к нему привязана.
Интернет и мобильный банкинг Авангарда
У Банка Авангард — сильные полноценные интернет и мобильный банкинги

Пакет документов — какие бумаги нужно подготовить

Каждый банк может самостоятельно регулировать необходимый пакет документов от бизнеса для заключения договора на банковское обслуживание. Но основной алгоритм действий и требования к документам изложены в Инструкции №153-И ЦБ РФ, где регламентированы все нюансы при открытии р/счёта.

Рассмотрим вопрос, какие документы понадобятся для оформления расчётного счёта в Банке Авангард:.

  1. Для граждан РФ — паспорт гражданина РФ. При его отсутствии (например, если документ находится на переоформлении) подойдёт временное удостоверение личности. Иностранцам и лицам без гражданства дополнительно к основному документу физ. лица нужно предоставить свидетельство о регистрации по месту жительства и миграционную карту (если есть).
  2. Если есть на руках, понадобится идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Если бумаги нет, при оформлении заявления на открытие р/с номер своего ИНН можно уточнить на специальном сервисе портала ФНС РФ по ссылке.
  3. СНИЛС (если есть), этот документ, согласно указанию ЦБ РФ №4079-у, является обязательным к предъявлению при открытии расчётного счёта для бизнеса.
    Паспорт, СНИЛС, Свидетельство ИНН
    Основные документы физ. лица — паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН
  4. Выписка из ЕГРИП. Оптимальный вариант при сдаче документов в банк — предоставить оригинал. Работник банка снимет ксерокопию и засвидетельствует её. В случае если документа нет на руках, подойдёт заверенная налоговой службой копия. Официальную бумагу можно взять онлайн на портале ФНС РФ, сформировав заявление (зайти на страницу можно по этой ссылке). Справка с электронной подписью налоговиков в формате pdf будет готова в течение одного дня. Срок действия бумаги — 21 день.
    ЕГРИП
    Выписка из ЕГРИП состоит из четырёх листов
  5. Свидетельство о государственной регистрации ИП (при наличии) — ещё один нужный, но не обязательный документ. Его отсутствие не повляет на решение кредитной организации.
    Свидетельство ИП
    Свидетельство ИП — второй документ предпринимателя, учтите: при утере ИФНС его не восстанавливает
  6. Если есть на руках есть справка с данными статистики, можно предоставить её. Получить документ можно лично в учреждении, а также с помощью онлайн-ресурса Росстата, зайти на сайт можно здесь. Достаточно будет ввести свой ИНН, система выдаст все данные в течение нескольких минут.
  7. Если предприниматель работает или планирует осуществлять бизнес-деятельность по виду деятельности (коду ОКВЭД), который подлежит лицензированию, нужен оригинал лицензии. Если ИП находится на патентной системе налогообложения, работнику банка нужно будет предъявить разрешительную бумагу на ведение такого вида деятельности — патент.
    Лицензия
    Если деятельность подлежит лицензированию, в банке будет нужно предъявить бланк лицензии
  8. Уже в банке в присутствии уполномоченного сотрудника необходимо будет оформить карточку с образцом подписи ИП (по форме №0401026 ОКУД). Если ИП планирует, что с р/счётом будут работать третьи лица, важно внести в бланк всех, кто будет уполномочен распоряжаться р/счётом помимо ИП (например, бухгалтер). Учтите: в этом случае обязательно личное присутствие доверенных лиц при подписании карточки.
    Карточка клиента Банка Авангард
    Карточку клиента можно распечатать с сайта, но визировать её нужно при работнике банка
  9. Анкета предпринимателя (по форме банка).
  10. На месте нужно будет подписать 2 экземпляра договора.
    Договор на банковское обслуживание
    Рекомендуется проверить договор, внимательно ознакомиться со всеми условиями

Если у ИП есть печать, её нужно взять с собой. Она пригодится и для оформления договора, и для визирования карточки, удостоверяющей подпись ИП.

Если бизнес работает более трёх месяцев, предпринимателю необходимо предъявить банку документы, которые будут свидетельствовать о ведении дел (на выбор):

  • справку из ИФНС, что у ИП нет задолженности по налогам (обратите внимание, чтобы бланк был не старше трёх месяцев);
  • годовую или квартальную декларацию ИП (с визой ИФНС о приёмке);
  • (или) бух. баланса, отчёта о финансовом результате (годовом или промежуточном);
  • копию аудиторского заключения по состоянию бизнеса.

Заявитель может увеличить скорость рассмотрения и шансы открытия расчётного счёта в Банке Авангард, предоставив финансовой организации:

  • рекомендательные письма от контрагентов (если у них есть счета в Авангарде);
  • выписку с р/счёта, открытого в другом банке, где обслуживался ИП, или отзыв банка.

Чем полнее будет информация по бизнесу и личности ИП, тем проще будет заключить договор на банковское обслуживание.

Как открыть расчётный счёт в банке Авангард — пошаговая инструкция

Предприниматель, желающий подать заявление на открытие расчётного счёта в Банке Авангард, может сделать это двумя способами:

  • в ближайшем отделении банка, которое осуществляет ведение банковских счетов ИП, найти офис просто: зайти на страницу кредитного оператора, предназначенную для бизнеса, и из выпадающего списка выбрать свой город (если он не вышел автоматически);
  • отправить online-заявку с официального сайта банка.
    Заявление на открытие счёта
    Стоимость открытия р/счёта дистанционно — 1 000 рублей

Обратите внимание: подать заявление на открытие счёта ИП через интернет-ресурс банка могут только граждане РФ (или их законные представители), которые имеют постоянную или временную прописку в России. Иностранцы, лица без гражданства и беженцы могут подать заявление только в отделении банка.

Нужно знать, что стоимость оформления расчётного счёта в режиме онлайн стоит в 3 раза дешевле (одна тысяча рублей против трёх тысяч). Поэтому очевидно, что оптимальный способ подачи — с сайта кредитной организации.

Но нужно отметить, что здесь появляются дополнительные затраты (незначительные, но всё-таки): за заверение карточки с подписью и печатью ИП работником Банка взимается комиссия — 250 рублей за каждую визу (без НДС). Либо можно принести в банк карточку, заверенную нотариусом, но это тоже платная услуга.

Заполнить онлайн-заявление достаточно просто — нужно сделать всего несколько шагов:

  • Внести личные данные: ФИО, ИНН, ОГРН, контактные данные и пр. Когда вся информация будет корректно заполнена, банк сразу присвоит заявке пароль, по которому при необходимости можно будет вернуться и закончить оформление (в течение трёх месяцев). Рекомендуется записать этот номер.
    Заявление на открытие счёта онлайн
    Первый шаг при оформлении заявления — вносим личные данные
  • К форме заявления подгрузить копии документов, которые требует банк. В зависимости от указанных заявителем данных, сервис укажет, какие документы нужно приложить, стандартный пакет составляет:
    • скан-копию паспорта;
    • свидетельство о постановке ИП на учёт в ИФНС (если есть);
    • если договор будет подписываться не лично предпринимателем, нужна доверенность, выданная лицу, кто будет подписывать документы (нотариально заверенная);
    • если вы поставите галочку в блоке, что у вас есть письмо с кодами Госкомстата, нужно будет приложить и скан этого документа, это необязательный документ, но если он есть, лучше подгрузить его.
      Добавить документы
      Прикрепляем документы, которые требует банк, записываем номер заявки
  • Следующий шаг — заполнить информацию по полномочиям: кто будет подписывать документы и распоряжаться р/счётом. Как уже упоминалось выше, если бизнесмен будет доверять свой счёт третьим лицам, нужны будут их личные данные. При подписании договора и карточки их присутствие будет обязательным.
    Заявление. Шаг №2
    Шаг №2 — указываем полномочия, кто будет распоряжаться р/счётом
  • Сразу после заполнения данных банк сформирует основные банковские документы для открытия р/счёта: карточку, договор и заявление. Их нужно будет проверить и распечатать, для этого все документы будут представлены на портале как в просмотровом режиме, так и в формате pdf.
    Формирование документов
    Банк формирует предварительный пакет внутренних документов
  • Далее нужно будет заполнить анкету ИП, где указать все данные, касающиеся бизнеса: объём дохода, виды деятельности, регионы, где планирует работать бизнесмен и пр.
    Заявление. Шаг №3
    Следующий шаг — заполняем анкету банка
  • Распечатать подготовленные кредитной организацией документы. Как уже упоминалось выше, визировать все документы лучше в присутствии сотрудника банка.
    Заявление. Шаг №4
    Шаг №4 — проверяем и распечатываем банковские документы
  • Сервис банка предоставит заявителю ближайшие офисы, где можно будет подписать договор. ИП останется только определиться с выбором и отметить нужное отделение организации.
    Заявление. Шаг №5
    Финальный шаг при оформлении заявки — выбрать отделение, где будет открыт р/счёт ИП
  • При подаче онлайн-заявления можно контролировать статус своей заявки прямо на сайте. Для этого достаточно внести в указанное окно номер, который присвоен заявке, обычно он состоит из десяти цифр. Просто копируем его и ставим. Система проинформирует клиента в течение нескольких секунд.
    Проверка статуса заявления
    Проверить статус прохождения заявления можно в режиме онлайн по номеру обращения

Когда служба безопасности проверит данные предпринимателя, ИП будет приглашён в офис для заключения договора на банковское обслуживание. Берём все подготовленные документы и отправляемся в выбранное при оформлении заявления отделение банка.

Обычно в банке Авангард этот процесс проходит быстро, но имейте в виду, что по закону банк имеет право рассматривать заявление бизнесмена в течение тридцати дней. Это закреплено законодательно.

РКО и дополнительные электронные ресурсы Авангарда для бизнеса

Банк Авангард предоставляет своим клиентам в сегменте малого бизнеса возможность предварительно рассчитать стоимость расчётно-кассового обслуживания, для этого на сайте кредитной организации есть специальный калькулятор РКО, где, заполнив данные по частному бизнесу, можно понять цену банковского обслуживания.

Плюсы и возможности при ведении расчётного счёта:

  • Возможность вести взаиморасчёты 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
  • Наличие бесплатной карты, привязанной к расчётному счёту, по которой можно удалённо (без посещения офиса) осуществлять любые операции с наличными — Cash-Card. При этом через банкомат можно снять или положить за один раз не более ста тысяч рублей, при предварительной электронной заявке — до шестисот рублей.
  • Операции с наличными свыше шестисот тысяч рублей требуют посещения офиса.
  • Приём платежей от физ. лиц по отдельной платёжке или интернет-заявки, направленной через электронную систему банка. Особенно удобен для турагентств, агентов по продаже недвижимости, магазинов дорогостоящей мебели, автобизнеса и пр.

Немаловажно для предпринимательства, что в состав тарифного плана по РКО входит бесплатное ведение онлайн-банкинга — «Авангард Интернет-банк». Это удобный и понятный пользователю сервис, разработанный программистами организации на основе лучшего мирового опыта. Интернет-банкинг даёт частному бизнесмену расширенные возможности:

  • Класть денежные средства на депозит на срок от одного дня до двух лет (минимальная сумма — 100 000 рублей, процент зависит от суммы и срока);
  • На срок до шестидесяти пяти дней пользоваться овердрафтом (автоматическое кредитование р/счёта ИП, есть на счёте недостаточно средств на осуществления платежей). Тариф зависит от срока:
    • пользование овердрафтом до семи дней — ставка 9% годовых:
    • с восьмого по четырнадцатый день — 13%;
    • с пятнадцатого по шестьдесят пятый день включительно — 15% годовых.
  • Мобильное банкинг-приложение «Авангард Business» даёт возможность пользоваться р/с без использования интернет-версии кредитной организации, а именно:
    • удалённо (при наличии Wi-Fi) управлять денежными переводами по р/с;
    • принимать и отправлять платёжки контрагентам;
    • контролировать статус документов, которые приходят по р/счёту;
    • получать выписки и баланс по счёту в режиме онлайн;
    • пользоваться тех. поддержкой сервиса.
  • Бесплатный ресурс автоматической проверки надёжности контрагентов — Светофор, когда после формирования платёжки банк проверяет партнёра и сигнализирует предпринимателю о стабильности поставщика.
  • 3 платных пакета SMS-информирования обо всех операциях по р/счёту ИП.

Учтите: чтобы подключить интернет-банкинг нужно установить свежее приложение Java, загрузить его можно по ссылке.

Удобный и полезный для бизнеса (если у ИП есть наёмные работники) сервис финансового института — зарплатный проект Авангарда.

Главные плюсы зарплатного проекта Банка Авангард для частных предпринимателей:

  • при недостаточности средств ИП может получить кредитную линию для своевременной выплаты заработной платы работникам;
  • предприниматель может регулировать срок начисления зарплаты ;
  • нивелирование рисков и затрат, связанных с организацией выплат, инкассацией и хранением зарплатных средств;
  • при необходимости банк может установить банкомат в офисе ИП;
  • работникам компании предоставляются дополнительные условия и льготы:
    • пластиковые карты выдаются бесплатно;
    • к дебетовой карте сразу выдаётся бесплатная кредитная карта с индивидуальным лимитом на сумму до 100% от ежемесячной зарплаты;
    • снятие наличных и обслуживание карт в отделениях и банкоматах кредитной организации — бесплатно;
    • Личный онлайн-кабинет для физ. лиц.
Торговый терминал
Торговый эквайринг — нужный инструмент для бизнеса

В Банке Авангард есть все необходимые виды эквайринга — торговый, интернет и мобильный, причём с очень выгодными тарифами. Нужно отметить, что эквайринг является одним из самых необходимых инструментов ИП для розничной торговли. Этот способ уже давно стал популярным, доля безналичных онлайн-оплат сегодня составляет более 45% в структуре всех потребительских покупок. Аналитики бизнеса прогнозируют, что в ближайшее время онлайн-кассы станут обязательным условием для ведения торговых операций и при оказании услуг.

Эквайринг для частного бизнеса — это дополнительная опция в банке, она не входит в пакет стандартного РКО. При этом у банка очень лояльные тарифы по эквайрингу, разница по сравнению с некоторыми другими банками может составлять несколько раз. Покупать терминал, в отличие от многих других кредитных организаций, не требуется. Банк берёт только арендную плату за пользование.

При работе с помощью торгового эквайринга банк бесплатно предоставляет бизнесу POS-терминалы. Ставки при этом зависят от объёма оборотных средств, проходящих по эквайринг-оплатам.

Второй вид тоже очень распространённого эквайринга — интернет-эквайринг. Этот вид работает для онлайн-магазинов в сети. Комиссионный сбор по интернет-эквайрингу чуть выше, чем у торгового (с тарифами можно ознакомиться в таблице ниже).

«Обратите внимание, что при перечислении средств с карты другого банка при стандартном тарифе деньги поступают на расчётный счёт только на третий рабочий день, Если воспользоваться срочным тарифом, деньги падают на р/с в тот же день. При этом владелец р/счёта может управлять статусом тарифа онлайн, при помощи интернет-банкинга.

Третий вид эквайринга, который предлагает банк, — мобильный эквайринг. Такой инструмент преобразовывает мобильный телефон или планшет в отдельный платёжный терминал.

Таблица: открытие р/счёта и тарифы — РКО и эквайринг

операция тариф
Открытие расчётного счёта онлайн 1 000 ₽
Открытие расчётного счёта в отделении банка 3 000 ₽
Срочное открытие р/счёта 3 000 ₽
Открытие второго и последующих р/счетов 1 000 ₽
Ведение р/счёта в месяц 900 ₽
Ведение второго и последующих р/счетов 500 ₽
Подключение «Авангард Интернет-банка», включая формирование ЭЦП 0 ₽
Выдача карты Cash-Card 0 ₽
Итого: годовое обслуживание, которое включает онлайн-открытие и ведение одного р/счёта ИП 11 800 ₽
Рублёвые платежи клиентам банка и физ. лицам с л/счёта в Авангарде (до 300 тыс. ₽) 0 ₽
Рублёвые платежи в другие банки, в том числе физ. лицам (до 300 тыс. ₽) 25 ₽
Переводы на счета физ. лиц, если ежемесячная сумма составляет от 300 тыс. ₽ до 3-х млн ₽ (в том числе если ИП переводит средства на свою личную карту в Авангарде) 0,5% от суммы
Переводы на счета физ. лиц, если ежемесячная сумма составляет от 3-х до 8-ми млн ₽ 1% от суммы
Переводы на счета физ. лиц свыше 8-ми млн ₽ в месяц (в том числе, перевод ИП на свою карту) 5% от суммы
Внесение наличных средств на р/счёт от 0,35% до 0,55% от суммы
(не менее 75 ₽)
Снятие налички с р/счёта (до 300 тыс. ₽, если сумма больше, комиссия выше) от 2,5% до 3,5%
Услуги эквайринга
Установка и обслуживание POS-терминала 0 ₽
Плата за аренду эквайринг-терминала (с НДС) в первые 4 года (цена зависит от модели), далее — бесплатно 200 ₽ — 950 ₽
Стандартная / Срочная комиссия по торговому эквайрингу взимается при каждом зачислении (ставка для турагентств чуть выше)
Если объём денежных средств в месяц составляет сумму до 3-х млн ₽ 1,9% / 2%
свыше 3-х млн — до 10 млн ₽ 1,8% / 1,9%
от 10 млн ₽ 1,7% / 1,8%
Стандартная / Срочная комиссия по интернет-эквайрингу (ставка для турагентств чуть выше)
Если объём денежных средств в месяц — до 300 тысяч ₽ 3% / 3,15%
от 300 тысяч до 1 млн ₽ 2,75% / 2,9%
от 1 млн до 3 млн ₽ 2,5% / 2,65%
от 3 млн до 10 млн ₽ 2,25% / 2,4%
свыше 10 млн ₽ 2% / 2,15%

У Банка Авангард очень неплохие показатели по ведению расчётных бизнес-счетов, не зря пользователи оценили его по достоинству, предоставив ему возможность встать на первое место среди российских банков в так называемом народном рейтинге. Приемлемые тарифы, оперативность и ориентация на клиента — важнейшие показатели, которые позволяют определить эту кредитную организацию, как удобный банк для малого предпринимательства.