Как ИП получить кредит в Россельхозбанке в 2018 году

кредит

Россельхозбанк ориентирован на обслуживание субъектов экономической деятельности, связанных с сельским хозяйством. Однако это не значит, что он откажет в предоставлении своих продуктов, включая кредитные, и услуг предпринимателям, занятым в других сферах деятельности. В 2018 году банк предлагает линейку кредитов для малого и микробизнеса, получателями которых могут стать ИП и крестьянские фермерские хозяйства (КФХ).

Общие условия кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает программы кредитования бизнеса на такие цели:

  • пополнение оборотных средств;
  • инвестиции в бизнес;
  • рефинансирование ранее взятых кредитов;
  • приобретение коммерческой недвижимости и земельных участков;
  • исполнение обязательств по госконтрактам;
  • банковские гарантии.

Субъекты малого и среднего бизнеса, включая ИП, могут при кредитовании в банке воспользоваться программами государственной поддержки.

Требования к заёмщику

Официально банк декларирует применительно к ИП только наличие этого статуса.

Однако анализ требований к заёмщикам и списков документов по конкретным кредитным программам показывает, что шансы ИП на одобрение заявки повышаются, если он состоит в браке и отчитался перед налоговой как минимум за один период.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит ИП должен предоставить Россельхозбанку такой минимальный набор документов:

  • заполненная заявка на кредит;
  • паспорта потенциального заёмщика, его поручителя и залогодателей и копии всех страниц, где есть отметки;
  • документы, подтверждающие государственную регистрацию ИП: свидетельство о регистрации или лист записи в ЕГРИП и актуальная выписка из ЕГРИП;
  • документ о регистрации места жительства или пребывания заёмщика, если есть;
  • справка о финансовом состоянии ИП по форме банка.
Бланк свидетельства о присвоении ИНН
В набор необходимых документов для получения кредита входят подтверждения его государственной регистрации. Но может потребоваться и свидетельство о присвоенни ИНН

Чаще всего банку также потребуются:

  • налоговая декларация за последний отчётный период с отметкой о принятии или иными подтверждениями её отправки в ИФНС;
  • книга доходов и расходов для ИП, которые обязаны её вести;
  • справка об отсутствии долгов по платежам в бюджеты всех уровней и социальным отчислениями по форме банка;
  • копии договоров с поставщиками и покупателями;
  • документация по предмету залога, подтверждающая его стоимость и право ИП или стороннего залогодателя свободно распоряжаться этим активом;
  • подтверждения требований к участию в конкурсе, если применимо.

Суммы, сроки и ставки по кредитам Россельхозбанка для ИП

В описании большинства кредитных продуктов нет информации о процентных ставках. В лучшем случае говорится, что она зависит от срока кредитования или определяется индивидуально. Однако в кредитный калькулятор на сайте банка заложены параметры от 9 до 20% годовых.

Сроки кредитования для каждого продукта свои. Минимальный не озвучивается, кредитный калькулятор на его сайте предлагает варианты от одного месяца. Максимальный в зависимости от конкретной разновидности кредита варьируется от пяти до пятнадцати, а для микробизнеса — 10 лет. Самые долгие предусмотрены для кредитования на приобретение недвижимости.

Суммы займов, заложенные в кредитный калькулятор, стартуют от 50 тыс. рублей, верхний предел ограничен 100 млн руб. При кредитовании госконтрактов сумма займа достигает 100% его стоимости. Кредиты малому бизнесу с государственной поддержкой предлагаются в сумме от 3 млн до 1 трлн рублей под 10,6% годовых.

Максимальный лимит овердрафта составляет половину оборотов по счёту ИП. Для микробизнеса он ограничен 300 тыс. рублей.

Виды обеспечения кредита

В качестве обеспечения по предлагаемым кредитам банк рассматривает поручительство и залог. Поручиться за ИП могут жена или муж, партнёры и Федеральная корпорация развития малого и среднего бизнеса.

Игрушечный домик на куче долларов
В качестве залога банк принимает недвижимость, транспорт. оборудование и товарно-материальные ценности

В качестве залога банк принимает как приобретаемые на заёмные средства активы, так и уже принадлежащие предпринимателю или третьему лицу, выступающему его залогодателем. Могут быть предметом залога и товары, находящиеся в обороте, при этом их суммарная стоимость должна быть не меньше суммы займа.

Обязательное условие по кредитам на приобретение транспорта и недвижимости — страхование жизни и здоровья заёмщика в пользу банка.

Способы погашения кредита

Погасить полученный в Россельхозбанке кредит ИП может такими способами:

  • внесением наличных в кассу ближайшего отделения банка;
  • внутрибанковским переводом со своего расчётного или личного счёта в Россельхозбанке;
  • межбанковским переводом со счёта в другом кредитном учреждении.

Платежи чаще всего вносятся ежемесячно. Но допускается и вариант, когда каждый месяц уплачиваются только проценты, а тело кредита (собственно сумма займа без учёта процентов и комиссий) погашается по индивидуальному графику. Возможен и ежеквартальный график расчётов.

Человек считает купюры по 50 рублей
Сделать платёж по кредиту в Россельхозбанке можно наличными в кассу или переводом на счёт

При внутрибанковском переводе средства обычно зачисляются на счёт мгновенно, а комиссия за них не взимается. Поэтому кредитоваться в Россельхозбанке проще и выгоднее будет ИП, у которых есть в нём расчётные счета с активным оборотом. Да и для банка заёмщик, клиентскую историю которого он видит, всегда более желателен, чем пришедший со стороны.

Способы оформления кредита для ИП в Россельхозбанке

Первичную заявку на кредит для бизнеса ИП может подать онлайн с помощью формы на сайте банка. При этом ему нужно выбрать региональный филиал, с которым он намерен взаимодействовать, указать срок, сумму и целевое назначение запрашиваемого кредита, ввести свои контактные данные (Ф. И. О. контактного лица, номер телефона и адрес электронной почты), желаемое время для звонка и обозначить сумму своего годового оборота.

Скриншот заявки на кредит на сайте Россельхозанка
Форма онлайн заявки на кредит на сайте Россельхозбанка

После этого с ним свяжется специалист банка, задаст интересующие вопросы и проинструктирует о дальнейших действиях.

Однако без визита в банк для предоставления необходимых документов и подписания договора в случае одобрения заявки не обойтись.

Предприниматель может также проконсультироваться по кредитным продуктам в кол-центре банка или обратиться в ближайшее его отделение как за консультацией, так и для подачи заявки и прилагаемых к ней документов.

Действующие программы кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает 25 кредитных программ для малого и среднего бизнеса. Из них около 10 можно отнести к продуктам, целевым назначением которых является развитие бизнеса.

Программы кредитования на открытие бизнеса

Специальных предложений для стартапов у Россельхозбанка в 2018 году нет. Как высокие оцениваются шансы начинающих предпринимателей по программам кредитования на приобретение транспорта и оборудования и коммерческой недвижимости. По этим кредитным продуктам обязателен первый взнос от 15–20% стоимости приобретаемого актива, сам актив выступает предметом залога, а в набор обязательных документов, прилагаемых к заявке на кредит, не входит финансовая отчётность за последний период. Впрочем, банк может потребовать её в качестве дополнительного документа.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Условия./Название кредитного продукта. Сумма. Срок. Назначение. Залог. Первый взнос. Форма предоставления. Отсрочка по уплате основного долга. Процентная ставка.
На приобретение коммерческой недвижимости. До 200 млн рублей. До 8 лет. Объекты коммерческой недвижимости. Приобретаемое помещение. От 20%. Вся сумма единовременно. До 12 месяцев. Индивидуально в зависимости от первого взноса и срока кредитования.
На приобретение техники и оборудования. До 85% стоимости приобретаемого актива. До 7 лет для нового транспорта, до 5 лет для оборудования, до 4 лет для б/у транспорта. Коммерческий транспорт, включая спецтехнику и промышленное оборудование. Приобретаемый актив. 15% для транспорта и 20% для оборудования. Вся сумма сразу или кредитная линия. До 12 месяцев. Индивидуально в зависимости от срока кредитования.

Программы кредитования на развитие бизнеса

Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.

Кредиты на пополнение оборотных средств (таблица)

Условия/Название кредитного продукта Целевое назначение. Сумма. Сроки. Форма предоставления. Возможность отсрочки платежей. Залог. Проценты. Примечание.
Микроовердрафт. Покрытие кассовых разрывов. От 300 тысяч рублей до 50% оборота по счёту. 30–60 дней в зависимости от платёжеспособности заёмщика. Кредитная линия с лимитом выдачи. Не предусмотрена. Не нужен. Не требуется. Продукт для микробизнеса.
Микро. Текущие расходы: приобретение товара, активов, оплаты аренды, выплата зарплаты работникам и т. п. 100 тыс. — 4 млн рублей. До 36 месяцев. Единовременно или кредитная линия. Не предусмотрена. Необязателен. Индивидуально
в
зависимости
от
срока кредитования и структуры обеспечения.
Продукт для микробизнеса.
Овердрафт. Покрытие кассовых разрывов. До 50% чистых кредитовых оборотов по счёту. До 12 месяцев. Период непрерывного кредитования до 60 дней. Кредитная линия с расчётным лимитом. Не предусмотрена. Не нужен. В зависимости от срока кредитования. Может предоставляться клиентам, не имеющим счёта в Россельхозбанке.
Оборотный стандарт. Текущие расходы. Без ограничений, зависит от платёжеспособности заёмщика. До двух лет. Единовременно или кредитная линия. Не предусмотрена. Может потребоваться залог товарно-материальных ценностей стоимостью до 100% суммы кредита.
Обязательно поручительство мужа или жены ИП.
Зависит от обеспечения кредита и срока кредитования.
Индивидуальный кредит на текущие цели. Текущие расходы. Неограничена, зависит от платёжеспособности заёмщика. До двух лет. Единовременно или кредитная линия. Не предусмотрена. Залог недвижимости, транспорта, оборудования. Поручительства гарантийных фондов, гарантии Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса, государственных и муниципальных органов власти. Зависит от срока кредитования.

Кредиты на инвестиционные цели (таблица)

Сумма. Срок. Назначение. Форма предоставления. Обеспечение. Отсрочка. Ставка. Примечание.
Оптимальный. От 100 тыс. до 7 млн рублей. До 60 месяцев. Любые инвестиционные цели (приобретение активов, модернизация, реконструкция). Единовременно вся сумма или кредитная линия. Недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности. Не предусмотрена. Индивидуально. Для микробизнеса.
Инвестиционный — стандарт. От 1 млн до 60 млн рублей. До 96 месяцев. Инвестиционные цели. Единовременно или кредитная линия. Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности Дополнительно: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса. Не предусмотрена. Индивидуально в зависимости от доли собственных средств, оформления залога и срока кредитования. Льготный период погашения до 18 месяцев.
Индивидуальный кредит на инвестиционные цели. Без ограничений, в зависимости от платёжеспособности заёмщика. До 15 лет. Инвестиционные цели. Единовременно или кредитная линия. Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности. Дополнительное: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса. Не предусмотрена. В зависимости от срока кредитования.

Кредитные программы без залога и поручителей

Залог и поручительство ИП не требуются, когда он запрашивает кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 2 млн рублей. Впрочем, если он предоставит залог или поручительство и при названных условиях, может рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы кредитования ИП в Россельхозбанке

К достоинствам кредитования в Россельхозбанке для ИП можно отнести:

  • широкая сеть филиалов по всей стране;
  • широкий выбор кредитных программ и продуктов;
  • гибкие условия по отдельным программам: возможность разработки индивидуального графика возврата кредита, отсрочки платежей по основному долгу;
  • возможность получения займов без первоначального взноса;
  • участие банка в программах кредитования с господдержкой;
  • умеренные комиссии.

Однако есть и недостатки:

  • необходимость залога и/или поручительства по большинству кредитных продуктов;
  • опасность лишиться имущества в случае сложностей с платежами;
  • ограничения на досрочное погашение по отдельным продуктам.

Наряду с программами по кредитованию бизнеса, Россельхозбанк предлагает и кредитные продукты для физических лиц. Ими могут воспользоваться и ИП.