Банк Точка — как ИП быстро открыть счёт, особенности РКО и плюсы для начинающих бизнесменов

Онлайн-банк Точка

В 2017 году почти 40% пользователей банковских услуг, а это ни много ни мало — более 55 миллионов жителей России — выбрали интернет и мобильный банкинг. Количество клиентов онлайн-банков, а также их доля в структуре банковских услуг становится всё больше. Это и понятно, ведь время — это самый дорогостоящий ресурс в бизнесе.

Нужен ли предпринимателю расчётный счёт

Регуляторы частного бизнеса не требуют от предпринимателей открывать расчётный счёт при начале своего дела, это необязательное условие для осуществления бизнес-деятельности ИП. Но даже на первых этапах построения собственного бизнеса р/счёт нужен, тем более без расчётного счёта не обойтись при ведении полноценного рабочего процесса.

Банковский счёт для компании и предпринимателя — необходимый атрибут бизнес-деятельности, он нужен для большинства коммерческих сделок.

Рассмотрим случаи, когда без р/ счёта просто не обойтись, а также основные преимущества безналичной оплаты против использования личного счёта или наличных средств.

Первое, что необходимо отметить в этом вопросе — все коммерческие сделки на крупные суммы, торговля оптом, а также участие в тендерах законодательно разрешены только при оплате по безналу. Рассчитаться наличкой по одному договору с юр. лицом допускается только в рамках 100 000 рублей (пп. 5—6 письма ЦБ РФ №3073-У). Если сумма договора составляет большую сумму, придётся заключать несколько договоров, на что многие контрагенты не соглашаются. Расчёты наличными средствами невыгодны, так как при обналичке теряется минимум 1,5—2% комиссии. Поэтому все бизнес-сделки на сумму 100 000 рублей и более рекомендуется проводить по безналичному расчёту, а для этого нужно открыть р/счёт на частное предприятие.

И даже с платежами на меньшие суммы организации предпочитают работать через расчётные бизнес-счета, так как при перечислении на карту физ. лица налоговики вправе причислить такие платежи за вознаграждение по трудовому договору (работнику). В этом случае плательщику придётся удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по декларации 6-НДФЛ, а также справке 2-НДФЛ.

Помимо этого, личный счёт невыгоден для систематических крупных переводов, так как при перемещении средств на карту физ. лица, банки берут комиссию от одного до десяти процентов от суммы платежа. Если же платежи проходят по бизнес-счёту, тарифы за перевод определены заранее (зависят от банка-корреспондента).

Использование личного банковского счёта в каких-то случаях невыгодно, а где-то просто запрещено. Так, кредитные организации обычно запрещают официально использовать личный счёт физ. лица при ведении бизнес-деятельности (статья №848 ГК РФ или внутренние акты банка).

Важный пункт при использовании личных счетов для предпринимательской деятельности — банки боятся санкций ЦБ при нарушении требований антиотмывочного ФЗ №115 (банк могут лишить лицензии). Если по личному счёту периодически проходят незначительные суммы, кредитная организация не обращает на это внимание. Но если работники банка посчитают подозрительными движения средств на л/счёте, они, изучив историю платежей, могут заблокировать карту. В этом случае предпринимателю придётся доказывать службе безопасности банка, каким путём были получены денежные средства.

Изучите договор по своей личной карте: часто банк напрямую указывает, что личный счёт запрещено использовать при ведении бизнеса. Если на такую карту поступают платежи с отметками «оплата за услуги» или указан товар, у ИП могут возникнуть проблемы с переводом, в этом случае банк имеет право отказать в обслуживании счёта.

Ключевым аргументом открытия счёта является то, что при этом ИП разделяет личные и бизнес-финансы для налогового контроля. При наличии бизнес-счёта ИФНС сможет отслеживать доходы и расходы ИП, не путая деньги частного предприятия и личные средства. Если контролёр при камеральной проверке начислит налоговый сбор на все поступления по счёту, бизнесмену придётся доказывать в суде, каким способом были заработаны те или иные средства.

При этом в рамках своих компетенций: непредставление деклараций или неуплата сборов, налоговики блокируют именно расчётный счёт ИП. Карта физ. лица остаётся в рабочем состоянии.

Стоит учесть: налоговики не признают расходами на бизнес деньги, переведённые с личного счёта. Если ИП работает по упрощёнке с объектом «доходы минус расходы» или на общем налоговом режиме, такие переводы не будут учтены по статье. Аргументировать их целесообразность становится практически невозможно (разъяснения Минфина №03–11–11/665 от 16.01.2015).

Открытие счёта
Полноценно вести бизнес без р/счёта сегодня практически невозможно

Ещё один момент — расчётный бизнес-счёт открывается на бессрочный период до момента его закрытия по инициативе держателя. Счёт физ. лица открывается максимум на 3 года.

Есть в открытии р/счёта и имиджевая составляющая: компания с р/счётом выглядит солиднее, а банковские выписки и информация по движению средств по счёту повышают шансы на получение кредита.

Помимо всего вышеперечисленного, нужно учитывать то, что сегодня безналичные расчёты через интернет и терминалы стали уже нормой, а в ближайшее время, скорее всего, станут неукоснительным условием для ведения бизнеса. Все онлайн-оплаты по продажам через интернет или терминалы эквайринга могут проходить только по р/счёту ИП.

И последнее: расчётный счёт — депозитный, то есть на остаток начисляются проценты, тарифы по которым выше, чем у личных счетов. Поэтому на нём выгоднее хранить крупные суммы, дивиденды по остатку будут в какой-то степени компенсировать стоимость банковского обслуживания.

Дополнительный бонус — расчётные счета ИП, в отличие от счетов юр. лиц, застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму 1,4 миллиона рублей.

Есть у расчётного счёта и несколько недостатков, которые нужно учитывать:

  • налоговый регулятор, а также служба судебных приставов могут без предупреждения заблокировать счёт ИП (и обычно это случается в самый неподходящий момент), деньги на счёте останутся, но воспользоваться ими можно будет только после решения проблем с налоговиками или приставами;
  • некоторые обязательные платежи могут быть списаны с р/счёта без согласования с владельцем — по постановлению ФССП, при этом человек может быть даже не в курсе своих долгов;
  • относительно наличных средств — любые счета позволяют отслеживать движение средств, чем пользуются ИФНС при камеральных налоговых проверках;
  • ведение р/счёта — платная услуга.

Чтобы избежать инцидентов с блокировкой или списанием денежных средств, нужно контролировать своевременность сдачи налоговой отчётности, а также наличие (отсутствие) против вас исполнительного производства. Проверить, нет ли у вас судебной задолженности, можно с помощью Личного кабинета сайта госуслуг или службы судебных приставов, на страницу сервиса можно перейти по этой ссылке с портала ЕПГУ.

Блокировка карты
Учтите: налоговики имеют право заблокировать счёт ИП, если опоздание при сдаче декларации составит более 10-ти дней

Итак, учитывая всё вышеизложенное, решение открывать ли расчётный счёт — очевидно.

Частный предприниматель может открыть бизнес-счёт в любое время после регистрации ИП. Начиная работу, можно рассчитываться наличкой и получать оплату на личную карту. Впоследствии, масштабируя своё дело, необходимо оформить свой расчётный счёт ИП (или несколько), перейти на онлайн-платежи и подключить свои эквайринг-терминалы.

Информировать об открытии счёта налоговую или фонды не нужно (исключение — счета в иностранном банке).

Расчётные счета не привязываются к месту жительства ИП или к месту его коммерческой деятельности, поэтому предприниматель свободен в своём выборе, в каком банке открывать счёт.

Как выбрать свой банк

При выборе банка для ведения собственного бизнеса нужно учитывать ключевые параметры, которые дадут возможность оперативно решать все вопросы, связанные с платёжными операциями ИП, и избежать проблем при расчётах:

  • стоимость банковского обслуживания при ведении р/счёта:
  • цена открытия; абонентская плата;
  • скорость и цена обработки платёжного поручения;
  • удобство и технические возможности интернет- и мобильного банкинга;
  • комиссия за приём и снятие наличных;
  • есть ли сборы за переводы в филиалы внутри банка и другие банки;
  • проценты на остаток;
  • суточные лимиты на переводы и снятие налички;
  • доступность банкоматов, отделений и банков-партнёров, где есть возможность снять наличные без комиссии;
  • тарифы по зарплатным картам (если ИП планирует нанимать персонал);
  • стабильность кредитной организации.

Банк лучше выбирать взвешенно, не торопясь, рекомендуется сравнить 5—7 организаций, посмотреть отзывы, поинтересоваться мнением коллег-бизнесменов, кто уже работал с банком.

Если настаивают ключевые партнёры и нужен надёжный банк, у которого есть филиалы по всей стране, выбирайте Сбербанк или банк БТВ. Но при всех преимуществах крупного классического банкинга, его отличает «холодная культура»:

  • работа по жёстким внутренним стандартам при взаимодействии с клиентом;
  • как следствие — недружелюбная клиентская политика и обширные требования к документации;
  • высокие тарифы обслуживания;
  • непредсказуемость по срокам открытия счёта: если повезёт, можно получить всё быстро, можно месяцами ждать решения или завязнуть в процессе по сбору бумаг.

Есть банки, которые более адаптированы к малому предпринимательству, они сконцентрированы на пользе и удобстве для владельцев бизнеса, у них так называемая горячая культура банкинга:

  • гибкие тарифы и персональный нестандартный подход к каждому клиенту;
  • отсутствие бюрократических препон;
  • онлайн-близость к клиенту — здесь и сейчас;
  • открытость к изменениям, такие банки постоянно мониторят развитие технологий, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности.
  • их отличает клиентоориентированность и позитивный настрой;
  • они напомнят о предстоящей налоговой отчётности, проверят контрагентов и даже помогут зарегистрировать ИП.

Не ведитесь на предложения банков-аферистов, которые мало известны, не состоят в реестре, предлагают «невероятно выгодные» предложения по тарифам, разыгрывают квартиры, машины и пр. С такими организациями можно вмиг лишиться всех своих денег.

Рассмотрим действия, которые нужно совершить при открытии р/счёта, а также преимущества одного из лидеров среди онлайн-банков для малого предпринимательства — банка Точка.

Банк Точка
Точка по праву считается одним из самых удобных банков для предпринимателей

Преимущества и нюансы работы с банком Точка

Точка-Банк — филиал ПАО Банка «Финансовая корпорация Открытие», его обособленное подразделение, за которое основная организация несёт юридическую и финансовую ответственность. О себе банк говорит, как о «лучшем мобильном и интернет-банке для бизнеса». Специализируется кредитная организация на онлайн-обслуживании бизнеса, удалённо осуществляя деятельность по всей стране, не имея отделений, касс и офисов.

Это и является одним из основных преимуществ банка. Показатели простоты, скорости и лёгкости в коммуникациях очень важны при общении предпринимателя с банком. Во многих случаях затраты на обслуживание счёта втройне окупаются сэкономленным временем и удобством интернет-банкинга.

Для информации: в 2017 году Точка-Банк признан входящим в ТОП-5 банков рейтинга агентства Business Bank Account Opening Rank по оперативности, лёгкости открытия счёта, а также скорости обслуживания клиентов.

Открытие счёта

Одним из больших плюсов работы ИП через банк Точка является то, что в этой кредитной организации предприниматель может открыть счёт без посещения офиса и в 5—10 раз быстрее, чем в филиалах классических банков. Точка — лучший банк по показателю минимальных действий бизнесмена при открытии бизнес-счёта.

Шаги предпринимателя, открывающего счёт в Точка-Банке, заключаются в следующем:

  1. Бронируем номер расчётного счёта на сайте онлайн-банка, для этого вводим номер своего телефона, электронную почту и ИНН. Процедура пройдёт максимально быстро, если приложить к анкете скан-копии паспорта, СНИЛС и декларации о доходах. Если это не сделать, проверка заявки может занять время (обычно не более 6-ти часов).
  2. Как только данные в заявке на открытие счёта будут проверены, предпринимателю на телефон или электронку придёт сообщение о бронировании счёта.
  3. После этого менеджер интернет-банка наберёт ваш номер и договорится с вами о времени и месте встречи. Специалист может подъехать в ваш офис или назначить встречу в ближайшем кафе.
  4. Для оформления документов работник банка сфотографирует нужные документы (список приведём ниже) или заверит уже готовые копии и попросит вас завизировать договор и заполнить небольшую анкету. В этот момент ИП должен быть готовым подтвердить вид деятельности ИП (ОКВЭД), систему налогообложения по которой будет работать, доход (фактический или планируемый).
  5. Вам останется засвидетельствовать доступ в интернет-банк кодом, который придёт по смс и подтвердить личный e-mail.
  6. В момент подтверждения ИП будет подключен онлайн-банк и активирована депозитная карта для бизнес-деятельности.
Открытие р/счёта
Чтобы открыть расчётный счёт в Точке, будет достаточно сорока минут

Какие документы потребуются

Обычно специалист Точки заранее по телефону проговаривает с заявителем все бумаги для открытия счёта. Но чтобы не затягивать с подписанием, лучше подготовить всё заранее. Полный пакет нужных документов, который может потребоваться, выглядит следующим образом (для понимания — аналогичный пакет потребует Сбербанк, а также другие крупные банки):

  1. Паспорт РФ — обратите внимание: нужен оригинал, по ксерокопии счёт не откроют. Могут понадобиться копии двух разворотов: основного и с пропиской. Если предприниматель планирует, что счётом будет распоряжаться ещё кто-то, паспорт доверенного лица.
  2. СНИЛС заявителя.
  3. Оригинал или копия выписки из ЕГРИП — если на встрече предоставляется копия, бумага должна быть нотариально заверена либо это можно сделать в ИФНС, причём получить её можно удалённо. Для этого нужно на портале ФНС сформировать заявление (зайти на страницу можно по этой ссылке). Электронный документ в формате pdf будет готов в течение одного дня. Справку, завизированную электронной подписью ФНС РФ, можно будет скачать в течение 5-ти дней. Заметьте: такая выписка будет действительна 21 день. Такая бумага будет нужна, в случае если на сервисе, на котором размещаются данные из ЕГРИП, на портале ФНС РФ нет сведений об ИП. В этом случае нужно будет ещё Свидетельство о постановке на учёт ИП.
  4. Вместо выписки, если предприниматель поставлен на учёт менее месяца назад, можно принести форму № Р6009 (по желанию ИП).
  5. На выбор ИП — один из документов налоговой отчётности: оригинал справки из ИФНС, что у ИП нет задолженности по налоговым сборам, копия годовой или квартальной декларации или бух. отчётность. Подтверждающие документы нужны только в том случае, если с момента регистрации ИП прошло больше трёх месяцев.
  6. В случае если ИП функционирует по лицензированному виду работ, потребуется оригинал лицензии (или копия, которую может заверить менеджер банка).
  7. Анкета ИП — шаблон можно взять на сайте Точки и заполнить его до встречи, это укоротит время встречи с менеджером.
  8. Финальный документ — карточка с визой ИП (подпись ставится на месте).

Возьмите на заметку: лучше проговорить со специалистом банка до встречи вопрос, нужны ли будут копии документов. Чаще всего бывает достаточно фото, сделанного менеджером при встрече.

Бонусы при обслуживании в Точке

Помимо простоты и оперативности открытия депозитного счёта ИП, у Точки есть несколько весомых преимуществ и бонусов при обслуживании бизнеса. Разберёмся, чем полезен будет банк частному предпринимателю.

  • многие отмечают мгновенное прохождение платежей по интернет-банкингу. Платёжные поручения между счетами идут в любое время суток, средства в течение нескольких секунд падают на счёт контрагента или на счёт ИП;
  • мобильный и интернет-банк Точки совмещается с самыми распространёнными программными сервисами: Эльба, Бухгалтерия.Контур, Моё Дело, Небо, 1С, Кнопка (все платёжные операции видны на главной странице );
  • Точка может известить каждую из сторон платежа о переводе, для этого достаточно указать контакт после согласования платёжки, получатель сразу получит сообщение: от кого и какая сумма поступила;
  • сервисы Точки самостоятельно формируют для ИП аналитические выкладки по доходам и расходам, статистику по платежам предпринимателя и поступлениям;
  • сервис банка позволяет проверить надёжность контрагентов;
  • онлайн- ресурс банка, а также его мобильное приложение могут считывать текст с фото или скана счёта для формирования платёжного поручения;
  • как утверждают пользователи, приложения банка стабильно функционируют на Android, iOs и Windows;
  • специалисты банка в круглосуточном режиме 24/7 готовы подключиться и в свойственной Точке манере решить проблему предпринимателя, банк доброжелателен и считает своих клиентов друзьями, общение может идти как в чате, так и по телефону;
  • важное преимущество банка — поддержка клиентов при взаимодействии с налоговыми контролёрами и судебными приставами: Точка готова поручиться, что оповестит своих клиентов, если регуляторы будут интересоваться счетами ИП, и у бизнесмена будет время подготовиться к проверке;
  • Точка не заморозит расчётный счёт без предупреждения клиента, а если всё-таки это случится, банк обязуется вернуть стоимость обслуживания за 1 месяц;
  • если предприниматель уже являлся клиентом другого интернет-банка, профиль пользователя будет заполнен автоматически, а в личном кабинете будут сформированы карточки ключевых партнёров.
    .

Таблица: стоимость услуг по трём тарифным планам Точки

Услуги Лоукост Эконом Бизнес
Резервирование номера счёта, открытие счёта, подключение интернет-банка и мобильного приложения Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Выезд менеджера на открытие счёта, заверка документов и уведомление госорганов об открытии счёта Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Бесплатные платежи в пользу ООО и ИП 5 штук в месяц 100 штук в месяц 500 штук в месяц
Бесплатные налоговые и бюджетные платежи Сколько угодно Сколько угодно Сколько угодно
Бесплатные переводы физлицам в рамках возвратов займов и выплаты дивидендов Недоступно Сколько угодно Сколько угодно
Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах и бесплатные переводы физлицам, кроме возвратов займов и дивидендов 100 000 руб. в месяц 200 000 руб. в месяц 300 000 руб. в месяц
Процент на остаток на расчётном счёте Недоступно До 7% годовых До 7% годовых
Бесплатные корпоративные карты Сколько угодно Сколько угодно Сколько угодно
Бесплатное внесение наличных в банкоматах банков ФГ «Открытие» Сколько угодно Сколько угодно Сколько угодно
Мобильное информирование Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Абонентская плата Лоукост Эконом Бизнес
Для клиентов без оборотов по счёту Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Для новых клиентов первые 3 месяца обслуживания 950 руб. в месяц Бесплатно 7 500 руб. в месяц
Остальным клиентам (для Москвы / других регионов +/-) 950 / 750 руб. 2 500 / 1900 руб. 7 500 руб.

Для новичков бизнеса

Тем, кто только планирует регистрацию ИП, Точка-Банк предложит поддержку и консультации:

  • по выбору основного и дополнительных кодов ОКВЭД;
  • предложению оптимального налогового режима;
  • подготовке и предоставлению пакета документации в ИФНС для регистрации в ЕГРИП (если документы не примут, при повторном направление банк оплатит пошлину);
  • полный годовой пакет услуг для начинающего ИП, осуществляющего свою деятельность на упрощёнке 6%, в 2018 году будет стоить 3500 рублей;
  • для самозанятых предпринимателей, которые работают по упрощённому налоговому режиму, Точка-Банк поможет сформировать отчётную декларацию по УСНО (ИП останется её только подписать и подтвердить оплату);
  • банк по желанию клиента может организовать финансовый контроль бизнес-деятельности ИП.
Точка-Банк для предпринимателей
Простое и оперативное РКО для бизнеса, помощь новичкам и приятные бонусы — это Точка

Расчётно-кассовое обслуживание Точки

По отзывам пользователей в Точка-Банке один из самых удобных и простых Личных кабинетов. Одним кликом здесь можно сформировать баланс счёта, уточнить, когда и от какого контрагента пришли деньги, когда ушли платежи бизнес-партнёрам, проверить статистику и сгруппировать аналитику по счетам. Здесь же можно подключиться к онлайн-чату и оперативно решить все возникающие вопросы.

Депозитный счёт в онлайн-банке предполагает, что на остаток средств на р/счёте начисляются проценты — от 5,25% до 7% годовых в зависимости от суммы на счёте. Чем больше сумма на остатке, тем больше процент — всё стандартно, но процент хороший (сравните с депозитами других крупных банков). С помощью такого инструмента можно не только окупить сумму затрат на ежегодное банковское обслуживание счёта, но и заработать.

Как уже упоминалось выше, необходимость ведения расчётов с помощью торгового эквайринга становится с каждым годом всё актуальнее. Он необходим торговым точкам, которые намереваются получать оплату не только наличкой, но и посредством банковских карт. Стоимость эквайринга по картам для бизнеса составляет 2,3% от товарооборота (минимум 975 рублей в месяц). Предприниматель может не выкупать торговый терминал, а взять его в аренду. У Точки есть варианты платёжных терминалов: стационарный или переносной.

Комиссия банка по интернет-эквайрингу чуть выше торгового — 3,5%. Этот вид применяется для приёма платежей через интернет-магазины.

Третий вид эквайринга, который предлагает банк — мобильный эквайринг — это программное обеспечение и картридер LifePay, плата за него равна 3490 рублей. Этот сервис преобразовывает мобильный телефон или планшет в самостоятельный платёжный терминал, на электронную почту которого приходит чек за покупку. Комиссия в этом случае равна 2,7%.

Может пригодиться частному бизнесу и зарплатный проект Точки и Рокетбанка. Он нужен, когда у ИП есть штат работников. Банковские карты изготавливаются и доставляются бесплатно. Комиссия за перечисление средств на карты Точки составляет 0,55% от суммы перевода. Если же зарплата начисляется на карты Рокетбанка, комиссия составляет 0%. Пользователи, кто уже получает заработную плату таким способом, говорят, что деньги падают на карту в течение 5-ти минут. Очень удобно, что снять деньги можно в банкоматах любого удобного банка.

Ещё одна услуга банка — возможность проводить валютные сделки с зарубежными бизнес-партнёрами. В других банках это достаточно сложный процесс. Валютный счёт формируется на платформе существующего расчётного, никаких встреч с менеджером и бумажной волокиты. Валютные курсы изменяются в режиме реального времени в любое время дня. Стандартная комиссия за конвертацию — 30 копеек, это почти в 2 раза ниже, чем в основной массе других банков. В онлайн-банкинге можно выгрузить и распечатать паспорт валютной сделки с синей печатью для таможни или налоговиков.

И последнее, о чём хотелось сказать, — у предпринимателя, открывающего расчётный счёт в банке Точка, есть возможность получить бонусы на продвижение своей компании: 50 000 рублей — на рекламу в соцсетях, а также 18 000 рублей — на контекстную рекламу бизнеса.

Фотогалерея: спектр услуг банка для ИП

Видео: как открыть счёт в банке Точка, сколько стоит

Прежде чем открыть свой первый бизнес-счёт, взвесьте все за и против, проанализируйте предложения нескольких кредитных организаций. Поверьте, помимо крупных неповоротливых банковских колоссов, есть лояльные к малому бизнесу и быстрые при обслуживании онлайн-банки. Они каждый день держат руку на пульсе новейших технологий интернета, совершенствуют мобильные приложения и делают всё, чтобы ускорить платёжные коммуникации и помочь клиенту. Поэтому, выбирая свой банк, выбирайте банк для предпринимателей.